大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)直播等移動通信和互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的更新迭代是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件高發(fā)的客觀背景，但除此之外還有許多其他原因。

結(jié)合審判實(shí)踐，我們總結(jié)出電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件高發(fā)的原因，主要有六個方面：

1.大量個人信息遭泄露甚至被買賣，成為犯罪分子篩選潛在行騙對象的重要手段；

2.部分地方的工商登記機(jī)關(guān)、銀行機(jī)構(gòu)對申請注冊公司、開立銀行賬戶行為把關(guān)不嚴(yán)；

3.行政監(jiān)管、行政處罰缺位，導(dǎo)致部分一般違法行為發(fā)展為犯罪；

4.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)達(dá)同時導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為查處、打擊困難；

5.犯罪分子依靠技術(shù)手段，具有較強(qiáng)的反偵查能力；

6.被害人因自身貪念、心理承受能力差、識別能力差等弱點(diǎn)，易陷入犯罪分子精心設(shè)計(jì)好的圈套。

結(jié)合以上犯罪特點(diǎn)和原因，反詐民警總結(jié)出以下防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的對策及建議，一起來看看這份“反詐寶典”吧！

1.妥善保管個人信息

個人信息泄露、販賣等已成為詐騙犯罪黑色產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分。由于許多電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式都以獲取被害人隱私信息為先決條件和必經(jīng)步驟，因此，廣大群眾把好個人信息保護(hù)的第一道關(guān)口，從源頭杜絕隱私外泄對于避免財(cái)產(chǎn)損失至關(guān)重要。

應(yīng)對方法：

（1）要保護(hù)好個人身份信息。在非必要情況下，不向陌生人提供身份證號碼、工作單位、家庭住址、職務(wù)等重要信息。不將身份證照片或號碼保存在手機(jī)中。

（2）要保管好個人賬戶信息。在相關(guān)網(wǎng)站輸入賬號、手機(jī)號碼、查詢支付密碼等重要信息前要謹(jǐn)慎核實(shí)域名真實(shí)性，不點(diǎn)擊可疑鏈接，不連接來歷不明的無線網(wǎng)絡(luò)，不掃描非正規(guī)渠道獲取的二維碼，謹(jǐn)防釣魚陷阱。

2.絕不出租出售“兩卡”

千萬不要認(rèn)為沒有直接參與詐騙行為就不算犯罪。在明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙行為的情況下，仍出售銀行卡、手機(jī)卡，為他人提供便利，就涉嫌構(gòu)成違法犯罪，情節(jié)嚴(yán)重將被追究刑事責(zé)任。

應(yīng)對方法：

廣大群眾要保持警惕，不輕信他人，不貪圖小利，絕不出售、轉(zhuǎn)讓、出租、分租、出借或者購買銀行卡、支付賬戶（微信、支付寶等），以免給不法分子提供“作案工具”。否則，5年內(nèi)將會被暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，還會在個人征信上留下污點(diǎn)，影響貸款辦理等業(yè)務(wù)。

若發(fā)現(xiàn)出售、出租、出借電話卡、銀行卡等犯罪行為，要及時向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

3.加強(qiáng)賬戶安全管理

一些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件反映出部分群眾銀行賬戶管理存在明顯漏洞，因此，提高銀行賬戶安全性，給自己的賬戶上好“鎖”，是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵一環(huán)。

應(yīng)對方法：

（1）為銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行設(shè)置復(fù)雜程度較高的密碼。

（2）不在其他任何網(wǎng)站上設(shè)置與網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等相同的用戶名和密碼。

（3）不向任何人透露或轉(zhuǎn)發(fā)短信驗(yàn)證碼及其他形式的動態(tài)密碼。

此外，為防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，人民銀行、銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期印發(fā)了一系列文件，要求同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，開立多個Ⅰ類戶的，需進(jìn)行清理；暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)，經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的涉案賬戶，要停止業(yè)務(wù)往來等。

上述規(guī)定從銀行支付端設(shè)置防線，群眾應(yīng)積極配合銀行執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，保障自身財(cái)產(chǎn)安全。

4.提高金融安全意識

被害人金融知識不足或風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱是多數(shù)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最終得逞的直接原因，因此，提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，是群眾防騙避損的核心應(yīng)對之策。

特別是近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的被害人群更加廣泛，逐漸從老年人、受教育程度較低群體向中青年、高學(xué)歷人群、高收入人群蔓延，加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)已成為每個人的必修課。

應(yīng)對方法：

（1）群眾應(yīng)密切關(guān)注媒體報(bào)道和網(wǎng)絡(luò)曝光的詐騙案件，了解近期出現(xiàn)的作案手法，并提醒家人親友提高警惕。

（2）對電信運(yùn)營商通過短信推送的安全提示信息，以及公安機(jī)關(guān)通過網(wǎng)站、公眾號不定期發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，應(yīng)認(rèn)真研讀并牢記。

另外，銀行利用各渠道開展的金融知識宣教活動系統(tǒng)性、針對性強(qiáng)，對資金安全保護(hù)大有裨益，群眾應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注。

5.培養(yǎng)良好支付習(xí)慣

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙盡管無孔不入且真假難辨，但只要群眾時刻保持警惕，養(yǎng)成良好支付習(xí)慣，把控住對外轉(zhuǎn)賬匯款的最后一道關(guān)口，仍可有效避免資金損失。

應(yīng)對方法：

（1）接到熟人通過短信、微信、微博、QQ、郵件、語音等形式發(fā)送的轉(zhuǎn)賬請求，或詢問銀行卡、網(wǎng)銀密碼等重要信息時，要通過電話核實(shí)確認(rèn)；

（2）陌生人或長期失聯(lián)的“熟人”要求匯款時，須保持謹(jǐn)慎多方求證，遇到可疑情況及時向公安機(jī)關(guān)、銀行、電信運(yùn)營商等機(jī)構(gòu)咨詢；

（3）如確需向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬，應(yīng)盡量選擇次日到賬方式并于事后再次核實(shí)，如有異常及時申請撤銷；

（4）具有移動支付習(xí)慣的消費(fèi)者應(yīng)選擇安全性較高的支付產(chǎn)品，并下載安裝正版應(yīng)用軟件；

（5）避免在與移動支付軟件綁定的銀行卡中存放過多資金，以便分散風(fēng)險(xiǎn)。

來源：國家反詐中心

責(zé)編：林愉杰

一審：張宇昕

二審：林愉杰

三審：文武

來源：新寧縣融媒體中心