結合審判實踐，我們總結出電信網(wǎng)絡詐騙犯罪案件高發(fā)的原因，主要有六個方面：

1.大量個人信息遭泄露甚至被買賣，成為犯罪分子篩選潛在行騙對象的重要手段；

2.部分地方的工商登記機關、銀行機構對申請注冊公司、開立銀行賬戶行為把關不嚴；

3.行政監(jiān)管、行政處罰缺位，導致部分一般違法行為發(fā)展為犯罪；

4.互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)達同時導致電信網(wǎng)絡詐騙行為查處、打擊困難；

5.犯罪分子依靠技術手段，具有較強的反偵查能力；

6.被害人因自身貪念、心理承受能力差、識別能力差等弱點，易陷入犯罪分子精心設計好的圈套。

結合以上犯罪特點和原因，反詐民警總結出以下防范電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的對策及建議，一起來看看這份“反詐寶典”吧！

1.妥善保管個人信息

個人信息泄露、販賣等已成為詐騙犯罪黑色產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分。由于許多電信網(wǎng)絡詐騙方式都以獲取被害人隱私信息為先決條件和必經(jīng)步驟，因此，廣大群眾把好個人信息保護的第一道關口，從源頭杜絕隱私外泄對于避免財產(chǎn)損失至關重要。

應對方法：

（1）要保護好個人身份信息。在非必要情況下，不向陌生人提供身份證號碼、工作單位、家庭住址、職務等重要信息。不將身份證照片或號碼保存在手機中。

（2）要保管好個人賬戶信息。在相關網(wǎng)站輸入賬號、手機號碼、查詢支付密碼等重要信息前要謹慎核實域名真實性，不點擊可疑鏈接，不連接來歷不明的無線網(wǎng)絡，不掃描非正規(guī)渠道獲取的二維碼，謹防釣魚陷阱。

2.絕不出租出售“兩卡”

千萬不要認為沒有直接參與詐騙行為就不算犯罪。在明知他人利用信息網(wǎng)絡實施詐騙行為的情況下，仍出售銀行卡、手機卡，為他人提供便利，就涉嫌構成違法犯罪，情節(jié)嚴重將被追究刑事責任。

應對方法：

廣大群眾要保持警惕，不輕信他人，不貪圖小利，絕不出售、轉讓、出租、分租、出借或者購買銀行卡、支付賬戶（微信、支付寶等），以免給不法分子提供“作案工具”。否則，5年內(nèi)將會被暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，還會在個人征信上留下污點，影響貸款辦理等業(yè)務。

若發(fā)現(xiàn)出售、出租、出借電話卡、銀行卡等犯罪行為，要及時向公安機關舉報。

3.加強賬戶安全管理

一些電信網(wǎng)絡詐騙案件反映出部分群眾銀行賬戶管理存在明顯漏洞，因此，提高銀行賬戶安全性，給自己的賬戶上好“鎖”，是風險防范的關鍵一環(huán)。

應對方法：

（1）為銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行設置復雜程度較高的密碼。

（2）不在其他任何網(wǎng)站上設置與網(wǎng)上銀行、手機銀行等相同的用戶名和密碼。

（3）不向任何人透露或轉發(fā)短信驗證碼及其他形式的動態(tài)密碼。

此外，為防范電信網(wǎng)絡詐騙，人民銀行、銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機構近期印發(fā)了一系列文件，要求同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，開立多個Ⅰ類戶的，需進行清理；暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務，經(jīng)公安機關認定的用于開展電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的涉案賬戶，要停止業(yè)務往來等。

上述規(guī)定從銀行支付端設置防線，群眾應積極配合銀行執(zhí)行相關規(guī)定，保障自身財產(chǎn)安全。

4.提高金融安全意識

被害人金融知識不足或風險意識薄弱是多數(shù)電信網(wǎng)絡詐騙最終得逞的直接原因，因此，提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，是群眾防騙避損的核心應對之策。

特別是近年來電信網(wǎng)絡詐騙的被害人群更加廣泛，逐漸從老年人、受教育程度較低群體向中青年、高學歷人群、高收入人群蔓延，加強金融知識學習已成為每個人的必修課。

應對方法：

（1）群眾應密切關注媒體報道和網(wǎng)絡曝光的詐騙案件，了解近期出現(xiàn)的作案手法，并提醒家人親友提高警惕。

（2）對電信運營商通過短信推送的安全提示信息，以及公安機關通過網(wǎng)站、公眾號不定期發(fā)布的風險防范要點，應認真研讀并牢記。

另外，銀行利用各渠道開展的金融知識宣教活動系統(tǒng)性、針對性強，對資金安全保護大有裨益，群眾應當予以關注。

5.培養(yǎng)良好支付習慣

電信網(wǎng)絡詐騙盡管無孔不入且真假難辨，但只要群眾時刻保持警惕，養(yǎng)成良好支付習慣，把控住對外轉賬匯款的最后一道關口，仍可有效避免資金損失。

應對方法：

（1）接到熟人通過短信、微信、微博、QQ、郵件、語音等形式發(fā)送的轉賬請求，或詢問銀行卡、網(wǎng)銀密碼等重要信息時，要通過電話核實確認；

（2）陌生人或長期失聯(lián)的“熟人”要求匯款時，須保持謹慎多方求證，遇到可疑情況及時向公安機關、銀行、電信運營商等機構咨詢；

（3）如確需向?qū)Ψ睫D賬，應盡量選擇次日到賬方式并于事后再次核實，如有異常及時申請撤銷；

（4）具有移動支付習慣的消費者應選擇安全性較高的支付產(chǎn)品，并下載安裝正版應用軟件；

（5）避免在與移動支付軟件綁定的銀行卡中存放過多資金，以便分散風險。

來源：國家反詐中心

責編:林愉杰

來源:新寧縣融媒體中心