個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記 業(yè)內(nèi)：對普通儲戶影響不大

從央行發(fā)布數(shù)據(jù)來看，截至2021年末我國居民儲蓄存款總額103.46萬億元人民幣，按照14.1億人口計(jì)算，人均存款約為7.34萬元。

3月1日起，個人到銀行存取款超過5萬元有了新規(guī)定。近日，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），將于今年3月1日起施行。那么，為何要出臺這樣的政策？新規(guī)對普通老百姓又有何影響？

個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源

《辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現(xiàn)金、匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)作出了規(guī)定——即個人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來源或者用途。具體來看，3月1日以后，去商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，將會經(jīng)過三個步驟，首先要核實(shí)身份信息，然后核實(shí)資金來源，最后核實(shí)資金用途。

“那以后存取款是不是就不能超過5萬元了？那我以后大額消費(fèi)可咋辦呢？”采訪過程中，市民朱先生表達(dá)了對于這項(xiàng)新規(guī)的疑惑。記者隨即咨詢了建設(shè)銀行長沙火炬路支行相關(guān)專家，一位銀行負(fù)責(zé)人表示，這種說法是對新規(guī)內(nèi)容的誤解，新規(guī)定并不會限制儲戶的存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時(shí)，需要增加一項(xiàng)程序就是填寫自己的資金來源或者資金用途。“只要是正當(dāng)合法的來源用途、按規(guī)定辦手續(xù)登記好，一次性存取10萬、50萬元也是可以的，市民朋友完全不必?fù)?dān)心?！?/p>

對普通儲戶影響不大，此前已在部分省市試點(diǎn)

記者了解到，對于央行出臺的這項(xiàng)新規(guī)定，市民看法不一。有多年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的鄒女士表示全力支持，只要是用于正常消費(fèi)對普通儲戶的影響不大，而且配套措施的落地有助于保障群眾的財(cái)產(chǎn)安全，打擊一些違法犯罪行為。市民小何則擔(dān)心今后去銀行取錢存錢的流程會變得更加繁瑣。

實(shí)際上，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市開始大額現(xiàn)金登記試點(diǎn)。根據(jù)中國人民銀行下發(fā)的 《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，決定自2020年7月1日起陸續(xù)在河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作，試點(diǎn)期為2年。試點(diǎn)開始后，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。只要在試點(diǎn)地提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，就需要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。也就是說，這一政策早已有過試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)再推廣，此次唯一的區(qū)別就是存取款的限額下調(diào)為5萬元。

此外，從央行發(fā)布數(shù)據(jù)來看，截至2021年末我國居民儲蓄存款總額103.46萬億元人民幣，按照14.1億人口計(jì)算，人均存款約為7.34萬元。因此大多數(shù)一年一次性存取超過5萬元的次數(shù)并不多，廣大市民朋友無需過分擔(dān)心。

合法來源不受限，旨在遏制洗錢等違法犯罪行為

如今，手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等非現(xiàn)金支付方式使用越來越廣泛，工資薪金、勞務(wù)報(bào)酬等收入多數(shù)也是直接打到銀行卡里，去銀行辦理現(xiàn)金存取5萬元以上的業(yè)務(wù)的客戶正在逐年減少。據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》出臺主要是為了完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制。

記者了解到，在大額現(xiàn)金存取的需求中，一些不法分子利用現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤的特點(diǎn)來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。銀行存取款5萬元以上要求核實(shí)身份、登記資金的來源，是對洗錢等違法行為的重拳打擊，根本上是為了維護(hù)國家的金融安全、經(jīng)濟(jì)安全，同時(shí)也維護(hù)稅收公平、社會公平。

“包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財(cái)收益、自由職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬元也不會受到影響?！便y行專業(yè)人士提醒廣大市民，今后去銀行存取現(xiàn)金，只需積極地配合銀行工作人員對于大金額存款和匯款的檢查工作即可。

責(zé)編：周曉明

來源：長沙晚報(bào)