保險行業(yè)首家！平安財險再度榮獲“金融科技發(fā)展獎一等獎”

11月1日，“2023年度金融科技發(fā)展獎”獲獎名單完成公示。中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“平安財險”）攜手平安科技，憑借“數(shù)智化理賠新模式建設(shè)項目”榮獲金融科技發(fā)展獎一等獎且排名第一，為行業(yè)內(nèi)首個連續(xù)榮獲一等獎的保險公司。與此同時，“基于好車主APP的車險客戶平臺化經(jīng)營建設(shè)項目”和“‘科技+農(nóng)險+服務(wù)’平安科技農(nóng)險建設(shè)項目”分別榮獲二等獎和微創(chuàng)新獎。

“金融科技發(fā)展獎”是中國金融業(yè)唯一的部級科技獎項，該獎項由一行一局一會聯(lián)合主辦，從1992年至今已歷經(jīng)33年，是金融科技領(lǐng)域的最高榮譽，旨在表彰優(yōu)秀金融科技成果，促進提高金融業(yè)科技發(fā)展水平。

在本次評比中，平安財險再度榮獲金融科技發(fā)展獎一等獎。這是繼“財產(chǎn)險業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程”在2022年度摘得一等獎后，連續(xù)第二年獲此殊榮。從2021年保險行業(yè)初次納入評獎至今，平安財險累計獲獎5項，包括一等獎2項、二等獎2項、微創(chuàng)新獎1項，獲獎數(shù)量及獎項等級穩(wěn)步提升。一系列的榮譽，標(biāo)志著平安財險在金融科技持續(xù)創(chuàng)新方面不斷取得重要突破，也展現(xiàn)了公司在金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和卓越能力。

平安財險將始終緊跟國家戰(zhàn)略，在平安集團指引下，推進高水平科技自立自強，致力于建立健全自主可控、安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，深化金融科技應(yīng)用，持續(xù)深耕重點領(lǐng)域，提高金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

打造數(shù)智化理賠新模式，實現(xiàn)效率、體驗、成本的平衡

理賠是保險用戶體驗要求最高的服務(wù)環(huán)節(jié)，強化科技對理賠的賦能是重中之重。平安財險聯(lián)合平安科技，以“數(shù)智化理賠新模式項目”為核心，聚焦理賠效率、體驗與成本，通過打造理賠數(shù)字員工、理賠卷宗為代表的一系列行業(yè)首創(chuàng)并且領(lǐng)先的關(guān)鍵性科技提效產(chǎn)品，持續(xù)提升服務(wù)效率和體驗，并通過防災(zāi)減損有效提質(zhì)，同時在知識工程、基于多模態(tài)大模型和3D增強現(xiàn)實、智能調(diào)度、仿真預(yù)演等領(lǐng)域不斷沉淀基礎(chǔ)技術(shù)能力，實現(xiàn)理賠科技能力的全面領(lǐng)先。

在效率變革方面，“理賠數(shù)字員工”實現(xiàn)自動化處理簡單任務(wù)與輔助處理復(fù)雜任務(wù)在查勘、送修、定損、支付等環(huán)節(jié)的全面自動化和擬人化操作。試點應(yīng)用中，60%的單方事故案件溝通實現(xiàn)自動化，極大提升理賠效率?！袄碣r卷宗”通過知識自動化構(gòu)建技術(shù)和工具，大幅提高了理賠知識的端到端運營效率，作業(yè)推薦采納率高達95%，知識自動化生成率從0提升至70%。

在體驗重塑方面，“數(shù)智化理賠新模式項目” 打造了大災(zāi)智能調(diào)度平臺，通過對大災(zāi)案件的熱力預(yù)測和救災(zāi)資源的測算，進行多目標(biāo)運籌的仿真預(yù)演，實現(xiàn)了救災(zāi)人員、物資、車輛調(diào)度的最優(yōu)化。在2023年京津冀特大暴雨中，平安財險10天結(jié)案率大幅優(yōu)于財險行業(yè)平均水平。

在成本優(yōu)化方面，平安財險建設(shè)了行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的自然災(zāi)害平臺——鷹眼DRS2.0。平臺集成的80余個基于深度學(xué)習(xí)技術(shù)的多學(xué)科、多數(shù)據(jù)源模型，構(gòu)建了國內(nèi)最完整的自然災(zāi)害地圖，覆蓋暴雨、臺風(fēng)、雪災(zāi)、干旱等十余種自然災(zāi)害。在風(fēng)險篩選、精算定價、理賠取證、防災(zāi)減災(zāi)上發(fā)揮了極其重要的作用，有效幫助客戶減少損失，獲得了監(jiān)管部門及行業(yè)高度認可。

十年磨一劍，平安好車主打造一站式“省心、省時、又省錢”服務(wù)平臺

平安好車主是平安財險基于“省心、省時、又省錢”服務(wù)理念，堅持客戶需求導(dǎo)向而打造的一個綜合性車主服務(wù)平臺。歷經(jīng)十年打磨，從保險工具到車服務(wù)平臺，再到車主生活圈，平安好車主迭代升級為一個提供“車保險、車服務(wù)、車主生活”的一站式平臺。

“基于好車主App的車險客戶平臺化經(jīng)營建設(shè)項目”由平安財險攜手金融壹賬通共同建設(shè)，圍繞“客戶體驗提升、公司穩(wěn)健經(jīng)營、合作伙伴共贏”三個方面升級平安好車主App，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心的渠道經(jīng)營到以客戶為中心的平臺化運營轉(zhuǎn)型。

在客戶體驗上，平安好車主聚焦車保險、車服務(wù)和車主生活，不斷提升用戶“三省”體驗。車保險，打造“簡單買、安心修”的省心體驗，實現(xiàn)最快投保2分鐘、最快理賠3分鐘，年服務(wù)線上理賠客戶數(shù)超1000萬。車服務(wù)，提供“高品質(zhì)、低價格”的省錢體驗，聚合優(yōu)質(zhì)服務(wù)網(wǎng)點，推出好車主優(yōu)選店，提供施工透明、上門取送等標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程以及安心售后保障。車主生活，構(gòu)建“一站式、全方位”的省時體驗，在平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略指引下，借助集團醫(yī)療健康等資源，聚焦出行、健康、居家、寵物四大場景，為車主生活提供一站式、全方位的生活圈服務(wù)。

在公司經(jīng)營上，“基于好車主App的車險客戶平臺化經(jīng)營建設(shè)項目”實現(xiàn)從“風(fēng)險+市場”定價升級為“風(fēng)險+市場+客戶”三位一體的差異化定價，通過融合特征工程、多元算法，實現(xiàn)實時監(jiān)控定價，打造高精度車險智能定價系統(tǒng)，實現(xiàn)報價次數(shù)超2660萬次。同時，基于脫敏后的客戶10億級行為+斷點數(shù)據(jù)，運用策略仿真預(yù)演模型，實時洞察客戶需求，為客戶匹配最佳的“保險+服務(wù)”產(chǎn)品組合，實現(xiàn)端到端自動化運營。截至2024年9月，平安好車主App注冊用戶數(shù)超2億，月活用戶數(shù)超4000萬，接入商戶26萬家，服務(wù)好評率97.5%。

在生態(tài)共贏上，聯(lián)合商家一同構(gòu)建從保險到服務(wù)的車主生態(tài)，并通過智能管控合作伙伴提升好車主用戶的服務(wù)品質(zhì)，篩選優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商并指導(dǎo)商戶開設(shè)門店、增設(shè)服務(wù)，實現(xiàn)3公里服務(wù)覆蓋率達到83.2%，為客戶提供距離更近、品質(zhì)更優(yōu)服務(wù)的同時幫助商家共營客戶。

創(chuàng)新“科技+農(nóng)險+服務(wù)”模式，助力三農(nóng)高質(zhì)量發(fā)展

乘著信息化、數(shù)字化浪潮，農(nóng)業(yè)保險與遙感、人工智能等新技術(shù)融合應(yīng)用，不斷催生“保險+科技+服務(wù)”的新服務(wù)模式，實現(xiàn)精準(zhǔn)定損、快速理賠，有效助力農(nóng)業(yè)及時恢復(fù)再生產(chǎn)。

平安財險聯(lián)合平安科技開啟了平安科技農(nóng)險建設(shè)項目，以科技為核心驅(qū)動力，通過遙感氣象、AI大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、數(shù)字人等技術(shù)，打造“科技農(nóng)險”新模式，構(gòu)建平安農(nóng)險的核心競爭力，助力“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展。

“‘科技+農(nóng)險+服務(wù)’平安科技農(nóng)險建設(shè)項目”開發(fā)了全流程智能化工具，實現(xiàn)多角色協(xié)同、智能化輔助的作業(yè)模式升級。在客戶端，打造首款農(nóng)戶服務(wù)專屬APP、智能閃賠模式，實現(xiàn)農(nóng)戶從被動等待到自助作業(yè)的轉(zhuǎn)變；在隊伍端，創(chuàng)新牛臉識別、智能稱重等智能化工具，實現(xiàn)專員從反復(fù)下鄉(xiāng)到遠程作業(yè)的轉(zhuǎn)變，并構(gòu)建自動+智能輔助的核保能力，促進核保和核賠從“盲核”到“智核”的轉(zhuǎn)變。

同時，平安財險積極落實承保理賠“雙精準(zhǔn)”，打造精細化經(jīng)營管理模式。作為業(yè)內(nèi)首家落地端到端雙精準(zhǔn)管理模式的公司，平安財險在承保環(huán)節(jié)，攻克遙感地塊識別技術(shù)瓶頸，打造智能驗標(biāo)工具，并基于作物識別，建立生長監(jiān)測能力，覆蓋玉米、小麥等八種作物；在理賠環(huán)節(jié)，自研區(qū)間估損模型，支持地塊級估損，有效提升農(nóng)戶對保險理賠的認可度，減少農(nóng)險定損爭議，顯著提升理賠效率。

 該項目以科技創(chuàng)新驅(qū)動服務(wù)模式創(chuàng)新，跑通“科技+服務(wù)+保險”新模式，打造超100項線上服務(wù)，帶動77萬農(nóng)戶增收93億元。其中，通過整合平安“金融+科技+平臺”資源，建成產(chǎn)銷溯源新模式，協(xié)銷超7億，助力地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

項目上線以來經(jīng)濟效益顯著，作業(yè)效率大幅提升，人效比行業(yè)領(lǐng)先，綜合成本率逐年優(yōu)化，保費增速平穩(wěn)增長，實現(xiàn)良性發(fā)展。

強化科技數(shù)據(jù)能力建設(shè)，加速培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力

這一系列金融科技領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新，離不開堅實的科技數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力建設(shè)。平安財險在守牢科技底盤基礎(chǔ)上，圍繞AI、數(shù)據(jù)、架構(gòu)和安全四個方面建設(shè)了十大科技數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力，聚焦業(yè)務(wù)價值打造科技“新基建”，形成方向明確、路線清晰、支撐完備的技術(shù)應(yīng)用體系，助力公司可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

平安財險在AI方面，依托平安集團強大的AI基礎(chǔ)能力，升級建設(shè)了AskBob、智能圖像、知識圖譜、仿真預(yù)測四方面AI能力，構(gòu)建起強大的AI生態(tài)。數(shù)據(jù)方面，重點聚焦數(shù)據(jù)治理、隱私計算及數(shù)據(jù)應(yīng)用，全方位加快數(shù)據(jù)要素流通、釋放數(shù)據(jù)要素價值。架構(gòu)方面，升級系統(tǒng)架構(gòu)，夯實技術(shù)底座，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)集中式向分布式轉(zhuǎn)型的突破，并整合系統(tǒng)、沉淀通用組件能力，需求平均交付時效提升40%，更好地支撐了業(yè)務(wù)靈活擴展和高效響應(yīng)的需要，同時持續(xù)升級引擎，不斷降低算力成本，算力效率處于行業(yè)第一梯隊。安全方面，健全管理體系，守牢安全底線，實踐沉淀出具備平安財險特色的網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全管理體系，連續(xù)兩年零重大信息安全事件發(fā)生，2023年數(shù)據(jù)體系通過DCMM4級認證；在運維穩(wěn)定上，針對出單、理賠等關(guān)鍵業(yè)務(wù)鏈路開展重點保障，建設(shè)自動化巡檢、數(shù)據(jù)雙驗等平臺，實現(xiàn)全鏈路監(jiān)控和故障智能預(yù)警，并通過應(yīng)急平臺管理和常態(tài)化紅藍攻防演練提前發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)隱患，2024年相較2021年線上故障數(shù)下降78%，問題主動發(fā)現(xiàn)率提升至85%以上。

未來，平安財險將堅定貫徹落實中央金融工作會議精神，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，聚焦科技基礎(chǔ)能力建設(shè)和科技應(yīng)用賦能兩大方面，錨定高質(zhì)量發(fā)展方向，充分發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，全力做好金融“五篇大文章”，為全面實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻更大力量。

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責(zé)編：李剛

一審：李剛

二審：熊敏

三審：羅曦

來源：冷水江市融媒體中心